Ubezpieczenie AC

AC, czyli autocasco, to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne od zdarzeń losowych. Polisa chroni pojazd oraz jego wyposażenie w zakresie zniszczenia, uszkodzenia, utraty oraz kradzieży. Chociaż, jak wspominaliśmy AC jest dobrowolne, istnieje jedno odstępstwo od tej reguły. Jeśli samochód lub inny pojazd został kupiony na kredyt lub w leasingu, wówczas ubezpieczenie AC staje się obowiązkowe.

Autocasco to ubezpieczenie, które zapewnia poczucie bezpieczeństwa. Jeśli Twój pojazd ma tylko podstawowe, obowiązkowe ubezpieczenie — w razie utraty lub uszkodzenia auta, koszty naprawy lub zakup nowego samochodu, musisz pokryć z własnej kieszeni. Tak samo sprawa wygląda, gdy jesteś sprawcą zdarzenia – kolizji lub wypadku. Odszkodowanie z AC pokryje straty poniesione przez poszkodowanych, ale jeśli Twoje auto również ucierpi w takim zdarzeniu, nie otrzymasz żadnego wsparcia finansowego. A to oznacza ogromne wydatki, które mogą nadszarpnąć domowy budżet. Dzięki ubezpieczeniu AC otrzymasz wsparcie finansowe na naprawę lub zakup nowego auta po szkodzie. Co więcej – otrzymasz odszkodowanie z AC, nawet jeśli to Ty jesteś sprawcą zdarzenia (wypadku lub kolizji). A nawet jeśli nie można ustalić, kto jest sprawcą. W przypadku OC, nie ma takiej możliwości.

Z racji tego, że AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym, w Twojej głowie mogą się pojawić wątpliwości. Czy dodatkowe ubezpieczenie zawsze się opłaca? Są sytuacje, w których warto rozważyć, czy wykupić polisę AC. Jedną z nich jest wiek i wartość samochodu. Czy opłaca się ubezpieczać samochód wart 4000 zł na 2000 zł? Raczej nie. Co więcej — wiek auta może być sporą przeszkodą w zakupie AC. Szczególnie, gdy Twoje auto ma więcej niż piętnaście lat. W większości sytuacji wykupienie ubezpieczenia autocasco, będzie trafną decyzją. O polisie AC warto pomyśleć, jeśli:

• jesteś właścicielem nowego samochodu,
• zdecydowałeś się na popularną markę samochodu,
• Twoje auto często stoi w niestrzeżonym miejscu,
• jest często używane,
• jeśli Twoje auto jest wartościowe.

Jak widać, AC warto wykupić wtedy, kiedy samochód jest dla Ciebie cenny, a strata bolesna. Autocasco przyda się również, kiedy prawdopodobieństwo kradzieży lub włamania jest duże.

Warto pamiętać, że nie każde ubezpieczenie zaczyną dzialąć natychmiast po podpisaniu umowy. Ma to związek z tzw. karencją, która stosowana jest w grupie ubezpieczeń majątkowych, do których należy autocasco. Karencja to okres, od momentu podpisania umowy, w którym nie otrzymasz odszkodowania.. Nawet jeśli dojdzie do zdarzenia wymienionego w grupie ryzyk. Trwa on zazwyczaj od trzech do sześciu miesięcy Jako osoba ubezpieczona masz jednak prawo, za dodatkową opłatą, skrócić ten czas. Taką możliwość daje tzw. wykupienie karencji.

Autocasco, w przeciwieństwie do OC, ma bardziej indywidualny charakter. Jego zakres można ustalić z naszym doradcą, aby mieć pewność, że AC zapewni Ci pełną ochronę. Warto wiedzieć, że ubezpieczenie AC zadziała nie tylko podczas kierowaniem pojazdu, ale także w czasie wsiadania, wysiadania, postoju, garażowania, załadunku oraz rozładunku. Do najczęstszych ryzyk, które obejmuje ubezpieczenie AC, zaliczamy:

• uszkodzenie pojazdu przez osoby trzecie (np.przebicie opon, zarysowanie karoserii)
• uszkodzenie pojazdu na skutek zderzenia ze zwierzętami,
• uszkodzenie pojazdu w wyniku wypadku lub kolizji drogowej,
• uszkodzenie pojazdu na skutek zderzenia z budynkiem, płotem, znakiem drogowym,
• usiłowanie kradzieży lub włamania, np. wybicie szyb
• kradzież lub włamanie pojazdu, jego części lub dodatkowego mienia,
• pożar lub wybuch pojazdu,
• klęska żywiołowa, złe warunki atmosferyczne, np. huragan, grad, zatopienie, uderzenie pioruna.

Do części pojazdu, które podlegają ochronie w ramach autocasco, zaliczamy:

• szyby,
• reflektory,
• karoserię,
• opony,
• felgi,
• instalacje,
• silnik,
• dodatkowe wyposażenie (należy podać konkretną listę)
• bagaż (w ramach rozszerzeń)
• zgubienie kluczyków (w ramach rozszerzeń)
• bagaż (w ramach rozszerzeń)

Ubezpieczenie dodatkowego wyposażenia przyda Ci się, jeśli w Twoim samochodzie znajduje się wartościowe wyposażenie, np. kosztowny sprzęt audio. Wówczas warto je zabezpieczyć. Jak to działa? Należy wybrać cztery, konkretne sprzęty, które mają podlegać ubezpieczeniu. Suma takiej polisy nie może jednak przekraczać 20% kwoty całkowitego ubezpieczenia samochodu. Co obejmuje taka polisa? Odszkodowanie zostanie wypłacone zarówno w przypadku uszkodzenia, jak i kradzieży sprzętu. Pełny zakres ochrony pojazdu znajdziesz w dokumencie zwanym OWU, czyli w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

AC wykupione w naszym kraju, działa również poza jego granicami, ale w ograniczonym zakresie. Przykładowo, jeśli wybrałeś się na wakacje samochodem, a uszkodzenie pojazdu, uniemożliwia Ci dalszą podróż, masz prawo do tzw. “naprawy prowizoryczne”. Chociaż to niezbyt fortunna nazwa, chodzi po prostu o to, że naprawa auta ma pozwolić Ci na dalszą, bezpieczną podróż. Naprawa szkody nie może jednak przekroczyć 1000 euro. Co więcej, polskie AC ma ograniczony zasięg terytorialny – obowiązuje tylko na terenie Europy. Istotny jest również czas zgłoszenia szkody. Należy to zrobić, jak najszybciej. Najlepiej jeszcze przed powrotem do Polski. Więcej informacji na ten temat znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Korzystając z dodatkowej ochrony w postaci autocasco, warto mieć świadomość, w jakich sytuacjach ubezpieczenie AC nie działa. Zaliczamy do nich:

• prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających,
• Twoje umyślne działanie, np. celowe wybicie szyb, zarysowanie karoserii lub przebicie opon,
• szkody powstałe w wyniku zwyczajowej eksploatacji pojazdem,
• kiedy pojazd został bezprawnie przywłaszczony, np. w wyniku kradzieży lub napadu,
• kiedy pojazd jest własnością innej osoby, niż ta wymieniona w dowodzie rejestracyjnym,
• kiedy kierowca samochodu nie posiada uprawnień do kierowania nim,
• gdy szkoda powstała w innych okolicznościach niż te podane w zgłoszeniu,
• gdy szkoda powstała w wyniku rażącego niedbalstwa, np. pozostawienia kluczyków w stacyjce,
• kiedy pojazd nie ma ważnego przeglądu technicznego,
• kiedy pojazd został użyty niezgodnie z jego przeznaczeniem, np. do wyścigów, nauki jazdy, udziału w manifestacji,
• szkody, która powstała podczas naprawy pojazdu.

Pełny zakres wyłączeń, czyli sytuacji, w których nie otrzymasz odszkodowania, znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Pewnym sposobem na ominięcie niektórych wykluczeń, jest rozszerzenie zakresu ochrony.

Kwestię taką ustala się indywidualnie podcza konsultacji z naszym agentem ubezpieczeniowym. Takie rozwiązanie pozwoli Ci zwiększyć zakres ubezpieczenia i dostosować go tak, aby był użyteczny i spełnił Twoje oczekiwania. Poniżej wymieniamy najpopularniejsze rozszerzenia. Takie, które najczęściej wybierają nasi klienci:

• pojazd zastępczy,
• pomoc prawna,
• ochrona bagażu w samochodzie,
• ochrona dodatkowego sprzętu w aucie, np. drogiego sprzętu audio,
• ochrona podczas rajdów samochodowych,
• nocleg w hotelu po kolizji,
• pokrycie kosztów za parking.

Należy pamiętać, że warunkiem otrzymania odszkodowania jest wystąpienie szkodu, która została wymieniona w OWU i nie stanowi, tzw. wyłączeń, czyli sytuacji, w których nie otrzymasz rekompensaty finansowej. A co w sytuacji, kiedy dojdzie do zdarzenia, które nie zostało wymienione w Ogólnych Warunkach ubezpieczenia? Wszak nie można przewidzieć wszystkiego, bo jak wiadomo, życie pisze własne scenariusze. W takim przypadku warto pomyśleć nad ubezpieczeniem All Risik Jak działa taka polisa? W podstawowym wariancie, ubezpieczenia AC chroni Cię na wypadek tzw. ryzyk nazwanych, czyli tych, które zostały wymienione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Jeśli natomiast zdecydujesz się na pełny wariant, czyli All Rizik, masz zagwarantowane wsparcie praktycznie w każdej sytuacji. Również, jeśli chodzi o zdarzenia, które nie zostały wskazane w OWU. Pamiętaj jednak, że takie ubezpieczenie nadal nie obejmuje wyłączeń. Polisa typu All Risk to kompleksowe ubezpieczenie AC, które gwarantuje Ci największe możliwe wsparcie.

Jak sama nazwa wskazuje ten typ polisy ma ograniczony charakter i jest tańszy niż jej klasyczna wersja. Jeśli z jakiegoś powodu nie chcesz zdecydować się na pełny zakres ubezpieczenia AC, a jednocześnie uważasz, że samo OC to za mało, ubezpieczenie mini assistance, to oferta dla Ciebie. Co obejmuje taka polisa? Przede wszystkim, grupę ryzyk związanych z uszkodzeniem samochodu podczas kolizji lub wypadku. Przy zmniejszonym zakresie ubezpieczenia, musisz się jednak liczyć z tym, że nie otrzymasz odszkodowania, jeśli do uszkodzenia dojdzie podczas zwyczajnej jazdy.

W odróżnieniu od ubezpieczenia typu mini assistance, polisa krótkoterminowa oferuje pełen zakres świadczeń. Oznacza to, że uzyskasz pomoc również w przypadku uszkodzenia lub kradzieży pojazdu.Jak sama nazwa wskazuje, takie ubezpieczenie działa tylko przez określony czas. Możesz je wykupić na godziny, tygodnie lub na kilka miesięcy. Zaletą takiego rozwiązania jest fakt, że płacisz za AC, tylko wtedy, kiedy uważasz, że faktycznie jest Ci ono potrzebne. Czasem jednak, możesz potrzebować wsparcia finansowego, kiedy ubezpieczenie przestanie działać. Lepiej zatem korzystać z polisy AC przez cały rok.

Kupując polisę AC, powinieneś liczyć się z tym, że prędzej czy później skorzystasz z likwidacji szkód. W takiej sytuacji masz do wyboru kilka możliwości. Do tych najpopularniejszych należy wariant bezgotówkowy, zwany również warsztatowym, a także kosztorysowy (gotówkowy). Warto zaznajomić się z tymi pojęciami jeszcze przed wyborem polisy OC, ponieważ zakres i rodzaj ochrony ma bezpośredni wpływ na cenę. Wariant bezgotówkowy jest zdecydowanie wygodniejszy. Twoja rola ogranicza się wówczas tylko do wyboru warsztaty, w którym pojazd ma zostać naprawiony. Wystarczy, że go tam zostawisz, a my, jako ubezpieczyciel zajmiemy się resztą Właściciel zakładu wystawia fakturę, a my się z nim rozliczamy (oczywiście w ramach Twojej polisy AC). Jak widać, w przypadku takiego modelu, nie musisz zaprzątać sobie głowy prawie żadnymi formalnościami. Po prostu, odbierasz z zakładu naprawione auto. Zupełnie inaczej sprawa wygląda w przypadku gotówkowej likwidacji szkód. W takim przypadku wypłacane jest odszkodowanie. Otrzymujesz pieniądze, wybierasz warsztat i sam płacisz za naprawę. A nasz rzeczoznawca wycenił szkodę. Dzięki temu powstaje pełny kosztorys i taką kwotę wypłacamy. Oczywiście mowa tu o sytuacji, w której to Ty jesteś sprawcą zdarzenia. Jeśli to nie Ty spowodowałeś wypadek lub kolizję, odszkodowanie w większości przypadków jest wypłacane z polisy OC kierowcy, który zawinił.

Ile kosztuje ubezpieczenie AC? Na to pytanie nie można udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Powód jest prosty — polisa AC jest dobrowolnym ubezpieczeniem, a jej zakres, w dużej mierze zależy od Ciebie, jako osoby ubezpieczonej. Z racji tego, że masz ogromny wachlarz możliwości, trudno znaleźć dwie takie same oferty i je ze sobą porównać. Wystarczy, że wybierzesz inny zakres ochrony lub dodatkowe warianty, a cena polisy będzie się całkowicie różnić od tej sąsiada, czy kolegi z pracy. Istnieją jednak obiektywne kryteria, które są brane w przypadku ceny AC.

Zakres ochrony — tak jak już wspominaliśmy, jeśli zdecydujesz się na wariant rozszerzony i np. dokupisz ubezpieczenie bagażu, cena polisy AC wzrośnie.

Marka i model samochodu — te popularniejsze statystycznie częściej stają się łupem złodziei, więc wysokość składki może być wyższa.

Wiek samochodu – starsze auta trudniej ubezpieczyć. A jeśli Twój samochód ma powyżej piętnastu lat, może okazać się to niemożliwe.

Sposób likwidacji szkody – to, czy wybierasz wariant warsztatowy, czy gotówkowy, również wpływa na cenę ubezpieczenia AC.

Kiedy możesz liczyć na korzystną ofertę cenowa? Jeśli jesteś wzorowym kierowcą i możesz pochwalić się długim stażem i bezszkodową jazdą. Na tanie ubezpieczenie AC możesz liczyć również, kiedy korzystasz już u nas z innego ubezpieczenia, np. domu lub mieszkania. Zapłacisz mniej również wtedy, kiedy płacisz jednorazowo, a nie ratalnie. Składka będzie niższa również, kiedy przedłużasz AC pojazdu u tego samego ubezpieczyciela.Dobrym rozwiązaniem jest również zakup polisy AC razem z OC. Dzięki temu, nie tylko oszczędzasz, ale równiez masz pełne ubezpieczenie komunikacyjne w jednej firmie. Co więcej – obie polisy kończą się w takim samym czasie, więc łatwiej będzie Ci wszystko zapamiętać. Czy najtańsze AC to dobry pomysł? Zdecydowanie nie. W tym przypadku, zamiast kierować się ceną, lepiej skupić się na zakresie ochrony. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że wybrałeś najlepszą, możliwą ofertę.

W przypadku ubezpieczenia komunikacyjnego, kluczową kwestią jest terminowość. Najczęściej umowa zawierana jest na dwanaście miesięcy. Jeśli szkoda powstała w wyniku kolizji lub wypadku, powinieneś zgłosić nam ten fakt w ciągu siedmiu dni od zdarzenia. Inaczej sprawa wygląda, jeśli doszło do kradzieży. Wówczas na zgłoszenie szkody, masz dwadzieścia cztery godziny. Jeśli zamierzasz wypowiedzieć umowę, musisz to zrobić na dzień przed końcem umowy, a jeśli rozmyśliłeś się i chcesz zrezygnować z autocasco, masz na to trzydzieści dni od momentu zawarcia umowy. Pamiętaj jednak, że dotyczy to wyłącznie umowy zawartej przez internet lub telefonicznie. W przypadku nieopłacenia składki w terminie, ochrona nie ustaje od razu. Najpierw otrzymujesz wezwanie do zapłaty. Dopiero, kiedy okaże się to niewystarczające, podejmowane są kolejne kroki. A jak wygląda kwestia wypłaty odszkodowania? Wszystko zależy od rodzaju zdarzenia. W przypadku czynu niedozwolonego — do trzech lat. Czas ten może jednak znacznie się wydłużyć, jeśli mamy do czynienia z przestępstwem (nawet do dwudziestu lat).

Przede wszystkim należy dokładnie przeczytać umowę. W razie wątpliwości lub pytań możesz porozmawiać z naszym przedstawicielem, który wszystko dokładnie wyjaśni. Możesz również odwołać się do OWU, czyli Ogólnych Warunki Ubezpieczenia. W dokumencie tym znajdziesz pełny zakres Twojej polisy oraz listę wykluczeń, czyli sytuacji, w których nie otrzymasz odszkodowania. Z niektórymi terminami być może spotkasz się pierwszy raz, dlatego wyjaśnimy te najważniejsze.

To całkowita wartość rynkowa pojazdu w chwili ubezpieczenia. Jeśli ubezpieczasz fabrycznie nowe auto, przez dwanaście miesięcy, suma wartości auta, wynosi, tyle, ile pierwotnie za nie zapłaciłeś. Oznacza to, że w przypadku kradzieży samochodu, taka właśnie będzie wysokość odszkodowania.

Udział własny i franszyza integralna – są to kwoty, o które zostanie pomniejszone Twoje odszkodowanie, tzw. Twój udział w odszkodowaniu. O wysokości franczyzy możesz zdecydować, podczas rozmowy z naszym konsultantem. Udział w odszkodowaniu może zostać zniesiony w dwóch przypadkach. Kiedy kupujesz samochód na kredyt i jest to wymagane przez bank lub gdy opłacisz dodatkową składkę.

Suma ubezpieczenia staje się mniejsza, gdy pojazd staje się coraz starszy. Innym powodem może być duza liczba szkód. Z każdą kolejną suma ta zmniejsza się o sumę wypłaconego odszkodowania. Żeby temu zapobiec, możesz wybrać polisę AC ze stałą albo odnawialną sumą ubezpieczenia.

Pamiętaj, że im samochód starszy, tym bardziej zniszczone są jego części. W związku z tym przy wycenie szkody i związanej z nią wymiany takich części, możesz spotkać się z tzw. potrąceniami amortyzacyjnymi, które wpłyną na wysokość odszkodowania. Szczególnie w przypadku aut, które nie należą do najmłodszych.

Zastanawiasz się, co możesz zrobić, żeby usprawnić i przyspieszyć otrzymanie odszkodowania z AC? Jeśli jesteś sprawcą kolizji lub wypadku, wezwij policję, karetkę i koniecznie zabezpiecz miejsce zdarzenia. Zabezpiecz pojazd i zrób zdjęcie powstałych szkód. A następnie — najszybciej jak to możliwe zgłoś nam szkodę. Dobrą praktyką jest spotkanie z rzeczoznawcą już w warsztacie. Dzięki temu oszacowanie szkód będzie dużo szybsze. A co za tym idzie — nie będziesz musiał długo czekać na pieniądze z ubezpieczenia. Oczywiście zależy to od sytuacji, w której doszło do powstania szkody. Jeśli miała ona miała charakter przestępczy, procedura ta może się znacznie wydłużyć.

Wybierając naszą firmę, możesz ubezpieczyć swój samochód (lub inny pojazd, np. motocykl), bez wychodzenia z domu — przez internet lub telefon. Jeśli wolisz spotkać się z nami osobiście, czekamy na Ciebie w naszym biurze (w Warszawie lub w Nowym Dworze Mazowieckim. Bez względu na to, jaką formę kontaktu wybierasz, nasi konsultanci odpowiedzą na wszystkie Twoje pytania oraz wybiorą zakres ochrony AC, dostosowany do Twoich potrzeb. Jakie dokumenty będą Ci potrzebne przy zakupie polisy AC? Koniecznie miej miej przy sobie dowód rejestracyjny pojazdu, dokument tożsamości, umowa kupna-sprzedaży, prawo jazdy oraz obecna polisa (jeśli już korzystasz z autocasco).

Zanim umówisz się z naszym konsultantem, skorzystaj z naszego kalkulatora. Dzięki niemu, w kilka minut obliczysz orientacyjną składkę Twojej polisy AC.